El endeudamiento de los hogares como porcentaje del Producto Interno Bruto (PIB) ha experimentado un incremento promedio de 156 puntos básicos en Brasil, México, Chile, Colombia y Perú, señaló Mody´s.
Según la Superintendencia Financiera de Colombia, entre abril de 2022 y abril de 2023, el valor total de las deudas vencidas (con una mora mayor a 30 días) de las personas con la banca alcanzó los $31 billones, lo que representa un aumento anual del 18,7%.
Esta tendencia representa un creciente riesgo para los sistemas financieros, a pesar de la disminución de tasas e inflación.
Los préstamos de consumo en mora, que incluyen créditos de vehículo, libranzas, tarjetas de crédito y libre inversión, son los que más contribuyeron a este saldo en rojo, con un aumento anual de más del 57,5%.
Por otro lado, los microcréditos experimentan un crecimiento anual del 5,56% después de 20 meses en terreno negativo, en contraste, las modalidades de préstamos para vivienda y comerciales han mostrado variaciones negativas del 8,2% y 4,6%, respectivamente.
Moody’s es una agencia de calificación de riesgo. Las agencias de calificación de riesgo o agencias de rating realizan investigación financiera internacional y análisis de entidades comerciales y gubernamentales. Moody´s califica la solvencia de los prestatarios mediante una escala de calificaciones que valoran el riesgo de impago del emisor, es decir, informan del riesgo que supone invertir en un producto financiero determinado (letras del tesoro, bonos, acciones, etc).
La calificación de crédito, credit rating o simplemente rating es la capacidad que tiene una entidad para pagar su deuda (creditworthiness) y el riesgo que conlleva invertir ella. Los inversores o prestamistas se fijan en la calificación de riesgo para evaluar la posibilidad de impago (default) por parte de la entidad emisora de deuda.
La escala de rating que aplica Moody´s va desde Aaa hasta C y comprende 21 grados. Se divide en dos categorías, de inversión y especulativa.
En Brasil y Colombia, las instituciones financieras reguladas tienen una concentración de préstamos de consumo de más de 40% y 30% respectivamente. Mientras tanto, en Perú y México, esta exposición ronda 20%. Chile presenta la menor exposición, alrededor de 12%.
El incremento de los préstamos minoristas de mayor riesgo ha sido el principal impulsor del aumento de los índices de préstamos problemáticos en toda la región, que aumentaron 44 puntos básicos desde diciembre de 2021 en promedio.
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